+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

Считаем проценты по займу: день первый, день последний Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Верховный Суд Российской Федерации поддержал позицию заемщика и существенно снизил размер его задолженности по договору микрозайма определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 августа г. Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее. Микрофинансовая организация МФО и гражданин К.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

ВС РФ против МФО: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредиты в 2019 году: споры по микрозаймам, суд с МФО, как не платить кредиты, займы

По данным Банка России, только в Свердловской области за прошлый год их количество уменьшилось на семь единиц, а объем выданных займов - на 11 процентов. Это стало результатом последовательной политики социализации рынка МФО, которая проводится для защиты потребителей финансовых услуг. Как меняется уральский рынок микрофинансирования, "Российской газете" рассказала заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй.

Светлана Валерьевна, известно, что с конца января введены очередные меры, "затягивающие гайки" на рынке МФО. В чем их суть? И они касаются не только рынка МФО, то есть займов, но и банковских кредитов сроком до года.

Прежде всего, вводится единое ограничение предельной задолженности гражданина: это значит, что с 28 января 2019 года начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойки и иные дополнительные платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. Предусмотрено и дальнейшее снижение: с 1 июля 2019 года ограничение составит двукратную сумму займа, а с 1 января 2020-го - 1,5-кратную. Например, если заемщик после 1 июля 2019 года возьмет в долг 10 тысяч, то отдаст не более 30 тысяч 20 тысяч - проценты, неустойка, иные платежи и 10 тысяч - сам долг.

Кроме того, впервые вводится ограничение ежедневной процентной ставки - 1,5 процента. И также предусмотрено дальнейшее ее снижение. Это, по сути, дополнение к действующему ограничению ПСК предельной стоимости кредита , которое не должно более чем на треть превышать среднерыночное значение.

Это особенно касается "займов до зарплаты", где ПСК, хоть и чисто номинально, но до последнего времени могла достигать 700-800 процентов и даже иногда подниматься выше. Сейчас она составляет 547,5 процента, а с 1 июля не должна превышать 365. Цифры все равно пугающие... Во-вторых, если брать в долг небольшие суммы и на несколько дней а в этом и суть "займов до зарплаты" , то реальная переплата в рублях будет выглядеть не столь устрашающе.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита или займа. Кстати, вопрос высокой закредитованности населения в МФО - надуманный. Объем микрозаймов несопоставим с общим объемом потребительского кредитования. Для сравнения: на 1 октября 2018 года физические лица взяли в банках в виде кредитов 288 миллиардов рублей, а в МФО - всего 763 миллиона.

Как уральский рынок микрозаймов реагирует на изменения? Это соответствует и общероссийской тенденции. Динамика по жалобам в России сопоставима с ростом объемов выдачи микрозаймов. Граждане стали чаще обращаться в МФО. Кроме того, вырос уровень информированности населения об услугах на рынке микрофинансирования и полномочиях Банка России в этой сфере. То есть граждане знают, что нам можно жаловаться. Как правило, потребители заявляют о неправомерных действиях при взыскании просроченной задолженности.

Это, например, частые звонки и СМС, нецензурные выражения, грубая форма общения. При этом такие жалобы связаны с работой не МФО, а профессиональных взыскателей, то есть коллекторских агентств, и нарушителями чаще всего оказываются так называемые "черные коллекторы", нелегалы, работающие вне правового поля.

Бывают случаи, когда потребитель по незнанию обратился к нелегальному кредитору, а пишет жалобу на МФО. Кстати, после вступления в силу запрета на переуступку долга нелегалам число таких жалоб должно сократиться. Нередко заемщики жалуются на нарушение порядка начисления задолженности - превышение максимального размера процентов.

Каждый случай рассматривается и проверяется, а затем мы выносим решение, соответствующее ситуации, и, если требуется, наказываем финансовые организации за недобросовестную практику. Я подчеркну очень важный момент: меняя условия работы, регулятор не пытается "закрыть" рынок. Напротив, наша задача - обеспечить многоплановость и доступность финансовых услуг.

Если бы услуги МФО не были востребованы, у них бы не оказалось такого количества клиентов. Только за 9 месяцев 2018 года МФО Свердловской области заключили около 80 тысяч договоров с физическими лицами. Наша задача - защитить потребителей финансовых услуг, а также способствовать развитию микрокредитования других сфер, например, малого и среднего бизнеса МСБ. Здесь появляются учреждения дополнительного образования, языковые школы, парикмахерские, кондитерские, медицинские центры с одной-двумя единицами оборудования, скажем, аппаратами УЗИ.

Все это - микробизнес, и он развивается очень активно. Скорее всего, владельцам таких предприятий банки отказывают в кредитах, потому что у них нет кредитной истории и даже стартового капитала. Кто же им поверит? Но кто их остановит, если очень хочется открыть свое дело? Именно такого рода предприниматели, как правило, становятся клиентами МФО. Они дают бизнесу деньги по ставкам от 8-10 процентов годовых, это зависит от наличия залога, в качестве которого может выступать помещение, оборудование или даже мебель.

МФО предпринимательского финансирования получают государственную поддержку, субсидии из бюджета, которые и дают возможность предоставлять займы под достаточно низкие проценты. В прошлом году на Урале доля субъектов МСБ в совокупном портфеле микрозаймов составила 60 процентов, остальное - физические лица. Объем займов, выданных МФО индивидуальным предпринимателям, вырос на 12 процентов, а юридическим лицам - на 30.

Насколько перспективно такое сотрудничество? В некоторых российских регионах такая практика тоже развивается, но на Урале подобного опыта пока нет. Микрофинансовые организации могли бы разработать несколько коробочных продуктов, например, по открытию кондитерской или сервиса доставки воды.

Это уже готовые, просчитанные в деталях бизнес-планы, с "зашитыми" в них необходимыми действиями и платежами. Хочешь открыть свое дело - пожалуйста, вот тебе готовая бизнес-модель с небольшой, но гарантированной прибылью. Вот кредит. Иди работай. Подобные услуги еще у нас не очень развиты, но за ними будущее.

А если МФО не смогут переформатироваться под кредитование бизнеса? Есть прогнозы, насколько рынок может "усохнуть" в новых условиях? Кстати, помимо кредитования бизнеса, структуры, выдававшие такие займы, могут переориентироваться на сегмент installments - более длинные займы на увеличенные суммы. Они составляют свыше половины портфеля российских МФО. Насколько сильно изменится рынок, будет известно к концу года.

Банк России провел серьезную работу для исключения из реестров недобросовестных и нежизнеспособных компаний. Только в 2018 году с рынка микрозаймов Свердловской области ушли семь таких игроков. Сейчас в регионе работают 32 микрофинансовые организации. Порядка 95 процентов всех МФО в Уральском федеральном округе - действующие. Сложно сказать, как они себя поведут, надо дать им возможность перестроиться. Здесь все зависит от собственника: захочет он приложить усилия, чтобы найти очередную нишу, или нет.

Каковы ваши действия, когда при работе с жалобами выявляются явные мошенники? Светлана Фурдуй:Нелегальные кредиторы часто маскируются под микрофинансовые организации и тем самым наносят ущерб как потребителям, так и имиджу рынка.

И население часто путает МФО с нелегалами и не знает, что от последних Банк России их защитить не может, это уже дело правоохранительных органов. Однако борьба с нелегалами на рынке финансовых услуг - общая задача.

За 2018 год в России выявлено 2293 нелегальных кредитора. Это больше, чем в 2017-м, тогда было обнаружено 1344 организации. Рост связан в основном с более активной работой Банка России в регионах, созданием специализированных подразделений, в том числе и в Уральском главном управлении. На территории Уральского региона в прошлом году выявлено 264 "черных" кредитора, почти в половине случаев виновные привлечены к ответственности. Мы понимаем, что на рынке будут появляться новые незаконные игроки.

Наша задача - вовремя их обнаружить и минимизировать время, необходимое для прекращения такой деятельности. Поделиться :.

Скайп; Почтовые отправления по месту фактического нахождения и так далее. Однако, федеральным законом не возбраняется применять и другие методы коммуникаций и воздействий на должника. Если должник даст свое согласие на использование прочих методов связи с ним или воздействия, то можно их применять на законном основании.

Ограничения по микрозаймам 2019 Он вступит в силу с 1 июля 2019 года. Помимо этого, вводится еще ряд ограничений. В их числе запрет на начисление процентов. Микрозайм — разновидность займа, который предоставляется кредитором изза отсутствия ограничения на размер процентной ставки, мфо может прописать в. Отчетность ип на усн без работников в 20192020 году. Экспрессфинансирование для любых целей бизнеса.

Максимальная сумма начисления процентов по микрозайму

Хочу подать иск на МФО, на остановку штрафов, пений, угроз, вымогательстве, звонков родствиникам. Делают это они хитро не называя кто и что! Сами в суд не идут. Заплатила 1 платёж.

Штрафы в МФО

По данным Банка России, только в Свердловской области за прошлый год их количество уменьшилось на семь единиц, а объем выданных займов - на 11 процентов. Это стало результатом последовательной политики социализации рынка МФО, которая проводится для защиты потребителей финансовых услуг. Как меняется уральский рынок микрофинансирования, "Российской газете" рассказала заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Светлана Фурдуй. Светлана Валерьевна, известно, что с конца января введены очередные меры, "затягивающие гайки" на рынке МФО. В чем их суть? И они касаются не только рынка МФО, то есть займов, но и банковских кредитов сроком до года. Прежде всего, вводится единое ограничение предельной задолженности гражданина: это значит, что с 28 января 2019 года начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойки и иные дополнительные платежи не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза.

Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее.

Суд определил, что МФО не должны начислять заемщикам проценты, указанные в договоре, после окончания срока займа. До введения законодательных ограничений микрофинансисты нередко годами начисляли проценты по коротким займам, увеличивая сумму долга в десятки раз. Взыскание многих таких долгов происходит сейчас. В недавно опубликованном определении Верховного суда указывается, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им лишь на определенный срок, неправомерно. Компания пыталась взыскать с заемщика задолженность по договору, заключенному 12 марта 2013 года. Апелляционный суд оставил данное решение без изменения. Однако заемщик с таким решением не согласился и подал кассационную жалобу. Верховный суд указал, что возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок. Суд решил, что подход МФО фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии ограничений процентов за пользование займом, и отправил дело на новое рассмотрение.

Могут ли проценты начисляться по договору займа раз в год

.

.

.

Налоговый учет микрофинансовые организации ведут с учетом правил ст. и УКАЗАНИЕ ЦБ РФ от № У. 1.

Ограничения по микрозаймам 2019

.

На микроуровне

.

ВС рассказал судам, как считать проценты по срочным договорам микрозайма

.

Вс рф против мфо сколько нужно платить за просроченный микрозаем

.

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев. Будь первым!

© 2019 yaik56.ru