+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Формы обеспечения возвратности банковского кредита в современных условиях

Теоретические основы обеспечения возвратности кредита 1. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитными операциями является необходимой час. Одним из важных условий углубления в России экономических реформ, способных вывести страну на новый уровень развития, является формирование комплексной разносторонней системы кредитно-финансовой поддержки предприятий. За последние два-три года финансовые учреждения успешно наращивают кредитные портфели в этом секторе экономики, однако для решения задачи обеспечения бизнеса денежными ресурсами не менее важными являются финансовые услуги кредитных кооперативов и иных организаций, деятельность которых может стать наиболее результативной при продуманной государственной политике, осуществляемой на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

1. Теоретические основы обеспечения возвратности кредита

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как обеспечивается возвратность кредита?

Теоретические основы обеспечения возвратности кредита 1. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц.

Поэтому управление кредитными операциями является необходимой час. Одним из важных условий углубления в России экономических реформ, способных вывести страну на новый уровень развития, является формирование комплексной разносторонней системы кредитно-финансовой поддержки предприятий.

За последние два-три года финансовые учреждения успешно наращивают кредитные портфели в этом секторе экономики, однако для решения задачи обеспечения бизнеса денежными ресурсами не менее важными являются финансовые услуги кредитных кооперативов и иных организаций, деятельность которых может стать наиболее результативной при продуманной государственной политике, осуществляемой на федеральном, региональном и муниципальном уровнях.

Актуальность темы обусловлена также и еще недостаточно полной и комплексной теоретической и практической разработкой проблем обеспечения возвратности банковского кредита; недостаточной систематизацией различных методических материалов по данной проблеме.

Сложившиеся современные условия выдвигают перед коммерческими банками необходимость комплексного подхода к формированию механизмов, регулирующих и обеспечивающих возвратность банковского кредита, что подтверждает актуальность выбранной темы.

Предмет исследования - теория формирования и практика реализации механизма обеспечения возвратности банковского кредита. Информационной базой исследования послужили положения, изложенные в трудах российских ученых: Алексеевой Д.

В качестве методики исследования в работе использованы эмпирический, абстрактно-логический, экспертно-аналитический, аналитически-расчетный, нормативный методы. Выпускная квалификационная работа выполнена на 65 страницах, включает две главы, 7 разделов, содержит 19 таблиц, 2 рисунков. Возврат кредита зависит как от заемщика от его кредитоспособности и целостности , так и от кредитора по выбранному ему методу кредита, о приемлемом размере кредита и обоснованности условий кредита.

Возвращение кредита, представляющее собой фундаментальное свойство кредитных отношений, отличающее их от других видов экономических отношений, на практике находит свое выражение в определенном механизме. Этот механизм основан, с одной стороны, на экономических процессах, лежащих в основе погашения кредита, с другой стороны, на юридических отношениях кредитора и заемщика, возникающих из их места в кредитной сделке [5, с.

Экономической основой возврата кредита является оборот и оборот средств участников процесса воспроизводства, а также законы функционирования кредита.

Однако наличие объективной экономической основы для погашения кредита не означает автоматизма этого процесса. Только целенаправленное управление движением стоимости кредита позволяет обеспечить его безопасность, эквивалентность кредита, подлежащего погашению, и возвратную стоимость.

Поскольку кредитная сделка включает в себя два объекта - кредитора и заемщика, механизм организации погашения кредита учитывает место каждого из них при реализации этого процесса [5, с. Кредитор, предоставляющий кредит, выступает в качестве организатора кредитного процесса, защищая свои интересы.

Исходя из объективной экономической основы, кредитор выбирает такие области инвестирования заемных средств, количественные параметры кредита, методы его погашения, условия кредитной сделки, в соответствии с которыми предпосылки для своевременного и полного возврата Кредитная стоимость.

Однако обратное движение этого значения зависит от кредитоспособности заемщика, использующего его в своем обороте, от общей экономической конъюнктуры денежного рынка [9, с. Кредитная сделка берет на себя обязательство заемщика вернуть соответствующий долг. Конкретная практика показывает, что наличие обязательства еще не означает гарантию и своевременное возвращение. Возникновение инфляционных процессов в экономике может привести к обесцениванию суммы предоставленного кредита и ухудшению финансового состояния заемщика - нарушению условий погашения кредита.

Таким образом, международный опыт банков разработал механизм организации погашения кредита, который включает: A порядок погашения конкретного кредита за счет поступлений; B правовое обеспечение процедуры его погашения в кредитном соглашении; C использование различных форм обеспечения полноты и своевременности обратного движения стоимости кредита. Отдельным вопросом в современной российской банковской практике является решение проблемы обеспечения.

Кризис ликвидности и банкротство банков напрямую зависят от рискованной кредитной политики руководства банка и способности работать с предоставлением сотрудников кредитных департаментов [6, с. Погашение банковских кредитов, как указано выше, означает своевременное и полное погашение заемщиками предоставленных им кредитов и соответствующих сумм процентов за использование заемных средств.

Система правовых средств защиты интересов кредитора включает в себя надлежащие способы обеспечения обязательств и, возможно, является самой насущной проблемой в деятельности современных коммерческих банков. В связи с этим вопрос минимизации риска невыплаты кредита и обеспечения исполнения обязательств по погашению кредитных средств весьма острый. Определение и выбор способа обеспечения исполнения обязательств позволяет избавиться от финансовых потерь, связанных с неопределенностью возникновения определенных случайных событий.

Перед тем, как выбрать метод, у кредитора есть определенный риск, который может привести к случайным потерям или может не привести к ним.

Правильно сделав выбор определенного способа обеспечения исполнения обязательств и юридически правильно выдав возникающие правоотношения, кредитор в какой-то мере минимизирует риск [7, с. Основной причиной, по которой банк требует залога, является риск возникновения убытков в случае нежелания или невозможности погашения кредита в срок и в полном объеме. Если у клиента нет достаточного залога или требуется кредит для операции с повышенным риском, банк рассматривает вопрос о целесообразности выдачи кредита при страховании в страховых организациях.

Он осуществляется страховой компанией, получая определенный процент от кредитного соглашения. Предоставление кредита, его страхование снижает риск невозврата кредита.

Портфель банковских кредитов подлежит всем основным видам риска, которые сопровождают финансовую деятельность: риск ликвидности, риск изменения процентных ставок, риск дефолта по кредиту кредитный риск. В процессе обеспечения погашения кредита банк осуществляет конкретные действия: кредит коммерческий банк - разработка целей и задач кредитной политики банка; - изучение финансового состояния заемщика; - изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей; - разработка и подписание кредитного соглашения; - анализ рисков невозврата кредитов; - договоренности о возврате просроченных и сомнительных кредитов и продаже залогов.

Обеспечение погашения кредита представляет собой комплексную целенаправленную деятельность банка, в том числе систему организованных экономических и правовых мер, которые составляют специальный механизм, определяющий методы выдачи кредитов, источники, сроки и методы их погашения, документацию, которая обеспечивает погашение кредита Кредитов [5, с. Возврат кредита понимается как своевременное и полное погашение заемщиком суммы полученной суммы и суммы процентов.

В этом смысле акт погашения кредита выражает приверженность фундаментальным принципам кредитования: срочность, погашение и оплата. Выплата кредита - довольно сложный процесс, для которого необходим специальный механизм безопасности. Такая практика предоставления кредитов становится все более распространенной в России.

На рисунке 1 рассмотрим принципы кредитования. Рисунок 1. Принципы кредитования Суть кредитной линии - обязательство банка предоставлять заемщика в течение определенного срока в пределах согласованных лимитов.

Однако кредитор сохраняет за собой право отказаться от кредитной линии до истечения срока действия договора, если у него есть информация о том, что финансовое состояние значительно ухудшилось [9, с. Таким образом, банк защищает себя от необоснованного риска невыполнения кредита. Современная банковская практика знает следующие принципы кредитования: - Цель кредита. Зная цель получения кредита, кредитор может определить степень риска.

Он распространяется на большинство типов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Он находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного соглашения, которое устанавливает конкретную цель выдаваемого займа, а также в процессе банковского надзора за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение этого обязательства может стать основанием для досрочного снятия кредита или введения штрафа увеличенного займа.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата финансовых ресурсов, полученных от кредитора после того, как заемщик завершает свое использование. Он находит свое практическое выражение при погашении конкретного займа путем перевода соответствующей суммы денег на счет кредитной организации, предоставившей ему или другого кредитора , что обеспечивает возобновление кредитных ресурсов банка в качестве необходимого условия для продолжения Его уставной деятельности.

Срок погашения кредита должен быть приурочен к моменту выхода денег из производственного процесса, т. Для получения прибыли.

Важно правильно установить не только срок, но и варианты погашения кредита. Если деньги постепенно освобождаются от производства или если размер кредита велико, а доходы малы, рекомендуется устанавливать выплаты в рассрочку в других случаях - в то же время всю сумму. Дата погашения кредита может быть конкретной и условной. Если время выпуска средств из производства невозможно точно определить, то срок погашения определяется условно: 25-е из следующего года.

Уменьшение остатков активов, которые зачисляются, указывает на выпуск текущих активов у заемщика и возможность погашения кредита, тогда условный срок заменяется конкретным. Этот принцип выражает необходимость не только для заемщика напрямую возвращать кредитные ресурсы, полученные от банка, но и оплачивать право на их использование. Экономическая сущность платежа за кредит отражается в фактическом распределении дополнительной прибыли, полученной от ее использования между заемщиком и кредитором [9, с.

Форма обеспечения возврата кредита - это особый источник погашения существующего долга, легализация права кредитора на его использование, организация контроля банка над достаточностью и приемлемостью этого источника. Если механизм погашения кредита за счет поступлений и фиксации его в кредитных соглашениях является основной предпосылкой для погашения кредита, то определение форм залога является гарантией этого возврата.

Такая гарантия необходима с высокой степенью риска несвоевременной оплаты. Таким образом, в банковской практике источники погашения кредитов делятся на первичные и вторичные. Первичный источник - это доход от продажи продуктов, услуг или доходов, приходящих на человека.

Реальная гарантия возврата кредита - это доход только от финансово стабильных банков. К ним относятся: банки, которые имеют высокий уровень рентабельности и высокую безопасность своего собственного капитала. Эти банки представляют собой не только систематический приток наличных денег, но также рост наличных денег с точки зрения формирования прибыли, а также пополнение собственного капитала.

Во всех случаях возникает необходимость иметь дополнительные гарантии для погашения кредита, что требует поиска вторичных источников. К ним относятся: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантий и поручительств. Использование вторичных источников погашения кредитов является трудоемким и трудоемким процессом [11, с.

Заемщик физическое лицо в качестве обеспечения для погашения кредита должен представить: - гарантия одного или нескольких граждан в зависимости от суммы кредита , имеющих постоянный источник дохода с указанием совместной ответственности с заемщиком, иногда гарантом является местное самоуправление и администрация или органы местного самоуправления или организация, где Заемщик работает; - Договор о залоге.

Сумма гарантии возврата кредита должна быть как минимум суммы основного долга и процентов, причитающихся за использование займа. В качестве залогового обеспечения заемщик может использовать одну или несколько форм одновременно, что зафиксировано в кредитном соглашении.

Обязательства по обеспечению безопасности в отношении срока займа оформляются вместе с кредитным договором и являются обязательной привязкой к нему.

Само по себе залог имущества движимый и недвижимый означает, что кредитор - залогодержатель имеет право реализовать это имущество, если обеспеченное обязательство не исполнено. Из-за залога кредитор имеет право в случае неисполнения должником-залогодателем, обеспеченным залогом обязательства, получать удовлетворение от стоимости заложенного имущества главным образом перед другими кредиторами [10, с.

Залог должен обеспечить не только погашение кредита, но и оплату соответствующих процентов и неустойки по договору, предусмотренному в случае его неисполнения [9, с. Договор поручительства. Гарант создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику в соответствии с обязательством поручительства в случае его неисполнения, поскольку по гарантии ответственность за невыполнение обязательств вместе с должником несет Гарантом.

Заемщик и поручитель несет ответственность перед кредитором как совместными должниками. Кредиты по гарантии выдаются заемщикам только в том случае, если гарант является платежеспособным лицом.

Основные функции кредита Из книги Деньги. Банки [Ответы на экзаменационные билеты] автора Варламова Татьяна Петровна 55. Основные функции кредита Функция — есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита.

В современных условиях данная проблема носит не столько теоретический, столько практический характер. Массовые невозвраты кредитов зачастую предстают одной из главных причин банкротства банков. Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором. Однако как свидетельствует практика, наличие номинального обязательства не означает гарантии его выполнения. Поэтому в новых условиях функционирования банков, когда возвратность выданных кредитов становится, по существу, вопросом их выживания, проблема повышения надежности обеспечения возврата кредитов выдвигается на первый план.

Как обеспечить возврат банковского кредита?

Абакаров М. Абдулгалимов А. Формирование финансового потенциала региона. Алиев Б. Деньги, кредит, банки: Учеб. Ахмедова Л.

72. Основные способы обеспечения возврата кредита

Переход Российской Федерации к новым экономическим отношениям в условиях преодоления мирового финансового кризиса обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Восстановление банковской системы порождает и новые проблемы. Одной из таких проблем в банковской сфере является проблема возросшего риска кредитных вложений и соответственно обеспечения возврата банковского кредита, особенно в условиях нестабильности национальной валюты. Кредитный договор предполагает предоставление кредитором денежных средств кредита заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Данная статья посвящена проблемам возвратности кредита в рамках мирового финансового кризиса. Принцип возвратности кредита является одним из основных принципов банковского кредитования. Его смысл заключается в том, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку путем перечисления соответствующей суммы на счет кредитора, что обеспечивает возобновляемостъ кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Предмет залога может оставаться у залогодателя или быть переданным в распоряжение, во владение залогодержателю.

Понятие формы обеспечения возвратности банковского кредита 5 1. Виды кредитов. Виды обеспечения возвратности банковского кредита. Залог как основа обеспечения кредита. Банковская гарантия и поручительство. Уступка требований цессия и передача прав собственности. Проблемы обеспечения возвратности кредитов в условиях финансового кризиса в России. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе производства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, а в других возникает потребность в них.

9.4. Формы обеспечения возвратности кредита

.

.

.

Цель данной выпускной квалификационной работы-рассмотреть форму обеспечения возврата банковского кредита на примере ООО "Банк Хоум.

Вы точно человек?

.

4.4.2. ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА И ИХ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С РИСКОМ

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. cosulti

    Да вы талантливы

  2. Ия

    По моему у Вас украли эту статью и поместили на другом сайте. Я её уже видела.

  3. Анастасия

    Напрасный труд.

  4. Лилиана

    Даже не знаю, что тут и сказать то можно

  5. sacodogscess

    Очень хорошая идея

© 2019 yaik56.ru